Само по себе понятие ипотеки или ипотечного кредита предусматривает возможность оформления залога недвижимости, и только недвижимости. Сюда может относиться, допустим, дом, квартира, земельная собственность или права на них. В большинстве случаев существует ряд условий, которые необходимо соблюсти для того, чтобы такой кредит получить.
Ипотечный кредит
Начнем с того, что если в вашем владении находится какое-то недвижимое имущество, это еще не гарантия, что вам дадут такого рода ссуду. Во-первых, ни один уважающий себя банк не даст вам кредит без официально подтвержденного дохода. И даже залоговое имущество не является гарантией того, что вы сможете выплачивать кредит и проценты по нему вовремя и без задержек. Тем более, что изъятие у должника имущества, переданного в ипотеку, процесс весьма долгий. Для банка это и плюс ко всему дополнительные расходы, скажем, на вызов оценщика или судебного пристава. Поэтому, не стоит рассчитывать на то, что если у вас есть какое-то недвижимое имущество такой-то стоимости, вам непременно дадут кредит.
Сам же процесс выдачи ипотечного кредита много времени не занимает. Однако, здесь тоже есть ряд условий и особенностей. Во-первых, никто не будет разговаривать с вами без независимой экспертной оценки имущества, которое планируется передать в ипотеку. Можно воспользоваться услугами знакомых. Да. Но в данном случае, оценщик должен иметь все документы, подтверждающие его право проводить такую оценку и делать соответствующее заключение.
Во-вторых, если у банковского учреждения или организации, которая собирается выдать кредит, есть сомнения по поводу реальной рыночной стоимости залогового имущества, они имеют полное право заказать новую оценку, для подтверждения выводов экспертов, которые делали оценку изначально. Самое печальное в данном случае то, что все расходы ложатся именно на плечи заемщика, а не на банк.
Далее, даже если в этом плане все в порядке, следует учесть, что будет произведена проверка, не находится ли данное имущество в залоге еще где-то, а также на право отчуждения. Тем более, стоит отметить, что по закону, нельзя принимать в ипотеку, скажем жилье, где прописаны или живут малолетние дети. Существуют, конечно, варианты, когда залоговое имущество по согласию трех и более сторон может быть передано в повторную ипотеку, но эти случаи крайне редки. Ко всему прочему, ипотечный договор обязательно заверяется нотариально. То есть, даже частный нотариус на государственном уровне заверяет своей подписью и печатью факт того, что имущество не находится где в залоге, и на время действия кредитного договора становится собственностью учреждения, выдавшего кредит.
По окончании срока действия кредитного договора и условии полной выплаты кредита и начисленных по нему процентов право собственности вновь переходит к изначальному владельцу. Также следует учитывать огромное количество различного рода комиссионных сборов, удерживаемых за ту или иную процедуру. Так что, прежде чем взять такой кредит и отдать в залог имущество, которое может быть изъято при условии неплатежеспособности клиента, хорошо подумайте, стоит ли игра свеч. Понятно, когда речь идет о больших суммах, и вы можете погашать кредит своевременно. Но если дело касается незначительных сумм, лучше воспользоваться другими видами кредитных программ.
Оксана Панькова специально для expirience.ru
